Registravto.ru

Автожурнал "Регистр Авто"
33 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Страхование ипотеки

Страхование ипотеки

block-item

При наступлении страхового события заемщику или его представителю нужно обратиться в страховую компанию, а также уведомить банк по телефону контактного центра или обратившись в любой офис.

Можно ли отказаться от страхования?

По закону страхование недвижимости является обязательным условием при оформлении ипотеки, поэтому от него отказаться нельзя.

Страхование жизни и здоровья заемщика и страхование титула — добровольные опции, но в случае отказа, ставка по кредиту может быть увеличена.

Что будет, если не продлить договор страхования?

Если заемщик не продлил договор страхования и таким образом не выполнил свои обязательства перед банком, то:

  • банк изменит ставку по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора
  • при наступлении страхового случая, заемщик (наследник заемщика) не получит страховое возмещение и будет продолжать погашать кредит самостоятельно
  • банк также вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности.

Можно ли сменить страховую компанию?

Да, в течение срока действия вашего кредитного договора можно заключить договор с одной из страховых компаний, соответствующих требованиям банка.

Как застраховать кредит, переданный в Газпромбанк из банка «Уралсиб»?

Заемщик может оформить новый договор в любой страховой компании, соответствующей требованиям Газпромбанка, и указать банк в качестве выгодоприобретателя.

Если есть действующий договор с ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ», заемщик может оплатить очередной взнос и предоставить в банк подтверждающие документы по страхованию.

Нужно ли мне менять Выгодоприобретателя в договоре, если кредит передан в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

Это зависит от условий договора страхования. Если он предусматривал автоматическую замену Выгодоприобретателя (см. раздел Выгодоприобретатель в договоре страхования), то вносить изменения в договор страхования не нужно — банк самостоятельно направит уведомление в страховую.

Как застраховать кредит, переданный из Газпромбанка в «ДОМ.РФ Ипотечный агент»?

Если заемщик планирует заключить новый договор, то страхование оформляется в соответствии с требованиями Газпромбанка и в качестве выгодоприобретателя в документах по страхованию должен быть указан ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент»

Страховое покрытие

Недвижимость может быть расположена на всей территории РФ. В полисе указывается адрес местонахождения недвижимости, которую необходимо застраховать. Защита действует на случай наступления следующих событий:

  • залив;
  • пожар, взрыв;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • стихийные бедствия;
  • падение летательных аппаратов и их частей;
  • механическое воздействие **;
  • причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц;
  • чрезвычайная ситуация ***;

* Принимаются на страхование дома, имеющие фундамент.

** Под ущербом, причиненным механическим воздействием, понимается ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате проведения третьими лицами капитального ремонта или переустройства (перепланировки, переоборудования) соседних помещений, не принадлежащих Страхователю.

*** По страхованию квартир конструктивные элементы застрахованы только от риска ЧС. По страхованию домов от риска ЧС являются застрахованными только конструктивные элементы, внутренняя и внешняя отделка и инженерное оборудование дома.

Читайте так же:
Сколько нужно охлаждающей жидкости в ваз 2110?

Что можно застраховать, в том числе:

Внутреннюю отделку и инженерное оборудование:

  • слой отделочных материалов, нанесенных или прикрепленных к поверхности пола, потолка и стен;
  • сантехническое и инженерное оборудование;
  • дверные и оконные блоки (включая остекление);
  • полы (исключая межэтажные перекрытия);
  • легкие внутренние перегородки (из гипсокартона, ДСП, ДВП и т.п.);
  • электропроводка, электрические счетчики, электроустановочные и иные аналогичные изделия.
  • выполненные из различных материалов декоративные элементы, закреплённые на внешней поверхности наружных стен (за исключением самих стен) и связанные с ними;
  • нанесённый или прикреплённый к поверхности наружных стен с внешней стороны слой отделочных материалов.

Дополнительные хозяйственные постройки:

  • находящиеся в пределах одного земельного участка с частным домом обособленные строения, обозначенные на плане земельного участка, предназначенные для удовлетворения хозяйственно-бытовых нужд граждан, включая бани, гаражи, заборы, сараи, теплицы, навесы и не предназначенные для проживания физических лиц.

Конструктивные элементы домов:

  • стены, перегородки и перекрытия;
  • фундаменты с цоколем;
  • наружные (вкл. внешнюю отделку) и внутренние стены и перегородки;
  • перекрытия (подвальные, межэтажные, чердачные);
  • крыша, включая кровлю (в садовых домах, дополнительных хозяйственных постройках).

Конструктивные элементы квартир:

  • несущие и ненесущие стены;
  • перекрытия;
  • перегородки.
  • теле- и аудиоаппаратура;
  • мебель (встроенная, корпусная);
  • бытовая техника;
  • вычислительная техника;
  • оргтехника;
  • периферийные устройства;
  • средства городской телефонной связи;
  • одежда и обувь;
  • спортивно-туристический инвентарь;
  • постельные принадлежности;
  • предметы интерьера;
  • личные вещи;
  • детские коляски и игрушки.

Гражданскую ответственность перед соседями:

  • в случае причинения вреда имуществу третьих лиц (например, залив соседей);
  • в случае причинения вреда здоровью третьих лиц (например, при пожаре или взрыве газа).

При страховании квартиры или дома страхуется гражданская ответственность за вред, который был причинён во время владения, пользования и распоряжения жилым помещением.

Какие документы нужны для получения страховых выплат?

Для получения страховых выплат необходимо предоставить страхователю обязательный комплект документов, указанный в Условиях страхования.

При отсутствии подтверждения имущественного интереса к объекту страхования выплата не предусмотрена. В этом случае договор страхования будет признан недействительным.

Что влияет на стоимость страховки?

Стоимость полиса страхования зависит от суммы страховой защиты. Если вы рассчитываете на большую сумму выплаты после наступления страхового случая, значит, за полис вы платите тоже большую сумму. Плата за заключение производится единовременно в полном объёме.

Ограничения

Существует ограничение общего количества выплат или их размера по одному событию. В полисе по страхованию квартир, комнат, апартаментов предусмотрены лимиты в процентах от страховой суммы по нанесению ущерба элементам внутренней отделки и инженерного оборудования квартиры:

  • оконным блокам – 14%;
  • дверным блокам – 13%;
  • слою отделочных материалов, нанесённому или прикреплённому к поверхности стен, пола или потолка – 20%, 18% и 15%;
  • инженерному оборудованию – 20%.
Читайте так же:
Сколько баллов на Огэ химия?

Лимиты по домам представлены в таблице:

Составные элементыВыплата в % от лимита страхового возмещения, в рамках которого осуществляется выплата
Конструктивные элементы:55
Фундамент10
Стены, перегородки и перекрытия, крыша45
Внутренняя отделка:30
Оконные блоки5
Дверные блоки5
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности стен8
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности пола7
Слой отделочных материалов, нанесенный или прикрепленный к поверхности потолка5
Внешняя отделка5
Инженерное оборудование10
Итого:100

При страховании домов установлен лимит ответственности в размере 50% от страховой суммы, установленной на конструктивные элементы, внутреннюю, внешнюю отделку и инженерное оборудование дома.

Также при страховании установлен лимит 25 000 рублей за 1 единицу повреждённого или утраченного движимого имущества.

Что делать, если произошёл страховой случай?

При наступлении страхового случая сделайте следующее:

  1. Позвоните на номер 900 для уточнения перечня документов и заявите о событии через мобильное приложение СберОсмотр, выбрав в разделе «Схема осмотра» нужный вариант «Обращение по событию».
    • Скачайте и заполните заявление на выплату при страховании квартиры или дома.
    • Разместите фото необходимых документов в приложении.
    • Ожидайте информацию по выплате, статус которой будет доступен в приложении. При необходимости с вами свяжется представитель Страховой компании.
  2. Позвоните на номер 900 с мобильного телефона или +7 (495) 500-55-50 из любой точки мира.
    • Расскажите о себе и произошедшем случае.
    • Уточните у специалиста порядок действий и перечень требуемых документов.
    • Заполните скачанное заявление.
    • Соберите необходимые документы.
    • Отправьте их в СберСтрахование удобным для вас способом: через любое отделение ПАО Сбербанк, заказным письмом, привезите документы самостоятельно или направьте курьерской службой.

Для определения списка требуемых в вашем случае документов воспользуйтесь онлайн-помощником. Страхование начинает действовать на 15 день после оплаты и актуально в течение 1 года.

Дорогие клиенты!

В соответствии с Указом Мэра Москвы №62-УМ от 21.10.2021 в ERV приняли меры повышенной безопасности, поэтому с 28 октября 2021 по 07 ноября 2021 года Вы можете направить нам документы на выплату по почте.

Подробную инструкцию Вы найдете по ссылке.

Для удобства установлен комфортный срок подачи заявлений, обратиться за выплатой в ERV можно в течение 2 лет с даты страхового события.

Офис ERV работает в штатном режиме, но, учитывая обстановку в мире и в Москве, мы искренне рекомендуем Вам минимизировать личные контакты. Отправляйте документы по почте.

Если Вы находитесь в поездке и Вам требуется медицинская помощь, свяжитесь с нашим Сервисным Центром по номерам телефонов, указанным в Вашем полисе.

Онлайн проверка страхового полиса ОСАГО по номеру автомобиля в РСА

Но и это еще не все. Сайт предоставляет еще одну возможность проверить страховой полис ОСАГО онлайн на подлинность по номеру автомобиля в базе данных РСА. Для этого все также, заходим на сайт РСА.

Теперь нам необходимо указать VIN-номер, номер ТС, номер кузова и номер шасси.

Указав все данные, у вас появится окошко, в котором будет содержаться информация о серии и номере договора, название страховой компании и количество лиц допущенных к управлению.

Этот сервис помогает найти в базе полис ОСАГО по номеру автомобиля, после чего вы без труда сможете проверить договор страхования на срок его действия при помощи первого способа, который мы описали в самом начале статьи.

Номер ФСС по ИНН узнать не получается: в чем причина?

Это, как правило, происходит в двух случаях:

  • процедура регистрации плательщика в ФСС и присвоения ему номера в этом ведомстве еще не завершена или осуществляется обновление базы данных (но такие случаи наблюдаются крайне редко и не имеют системного характера);

Как и в какие сроки происходит регистрация страхователей в ФСС, вы можете узнать в КонсультантПлюс. Пробный доступ к правовой системе предоставляется бесплатно.

  • если предприниматель ведет бизнес как ИП и изначально не имеет наемных работников.

Дело в том, что ИП обязан иметь номер ФСС только в том случае, если он:

  • является работодателем (подп. 3 п. 1 ст. 2.3 закона «Об обязательном социальном страховании» от 29.12.2006 № 255-ФЗ).
  • желает получать пособия по временной нетрудоспособности и материнству (оформляя в этом случае отношения с ФСС добровольно).

При этом, согласно ст. 6 закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ, при появлении наемных сотрудников предпринимателю необходимо осуществить регистрацию в ФСС в течение 30 дней с момента заключения хотя бы 1 трудового договора или гражданско-правового договора с наемным сотрудником (если в нем прописано страхование от несчастных случаев и профессиональных заболеваний).

После того как ИП зарегистрирован в ФСС, он в любой момент сможет узнать свой номер, присвоенный ведомством, по ИНН через Интернет.

В Готовом решении от КонсультантПлюс вы можете узнать, как оформить справку об отсутствии задолженности по травматиизму. Изучите материал, получив пробный доступ к системе К+ бесплатно.

Наследников хотят защитить от чужих долгов

Наследников хотят защитить от чужих долгов

Если заёмщик умер или получил инвалидность, взятые им кредиты банки должны возвращать со страховой компании — в течение 10 дней после известия о наступлении страхового случая им нужно будет подать соответствующее требование. Такой законопроект подготовила заместитель председателя Комитета Госдумы по туризму и развитию туристической инфраструктуры Наталья Костенко.

Новшество должно помочь избежать ситуаций, когда банки предъявляют претензии к заёмщику или его наследникам, вместо того чтобы проверить, был ли заключён договор страхования, и обратиться напрямую к страховщику. При этом родственники не всегда знают о существовании такого договора, и им приходится погашать кредит за свой счёт, рассказала депутат «Парламентской газете».

Верховный суд на стороне человека

Когда человек оформляет кредит, он может заключить с банком договор о страховании жизни и здоровья. Кредитор выступает в этом случае как посредник между страховой организацией и клиентом. И в случае непредвиденных обстоятельств, например смерти или инвалидности заёмщика, банк как выгодоприобретатель имеет право получить возмещение и потратить его на оплату долга. В зависимости от суммы страхования кредит может быть погашен полностью или частично. Такие нормы закреплены в Законе «О потребительском кредите (займе)».

Но бывает, что наследники не знают, что их родственник оформлял страховку. А кредитная организация может не проверить информацию и не указать в досудебном требовании или иске помимо наследников страховую компанию. В итоге родные умершего заёмщика вынуждены сами возвращать кредит, рассказала Наталья Костенко.

На недопустимость такой недобросовестной практики указал и Верховный суд. В мае этого года он удовлетворил жалобу наследников женщины, у которой была задолженность по кредитной карте на 57 тысяч рублей, включая проценты, штрафы и списания за страховку. С наследников взыскали всю сумму плюс госпошлину. Они подали апелляцию, но это не помогло. Тогда они дошли до Верховного суда.

Суд отверг доводы нижестоящих инстанций, которые утверждали, что подключение заёмщика к программе коллективного страхования не освобождает ответчиков от исполнения обязательств, что наследники сами не обратились к страховщику за возмещением и не попросили привлечь его к процессу и что «право банка на обращение в суд с иском о взыскании кредитной задолженности к наследникам заёмщика не ставится в зависимость от наличия страхования жизни и здоровья заёмщика». Высшая инстанция определила, что суды при рассмотрении дела не установили, получили ли наследники заёмщика страховую выплату в связи с его смертью, а если не получили, то мог ли банк обратиться напрямую в страховую компанию за получением возмещения, которое бы он направил на полное или частичное погашение кредита.

В итоге Верховный суд отменил принятые нижестоящими инстанциями решения и отправил дело на повторное рассмотрение.

Если денег не хватит

Коллизия заключается в том, что у банков нет обязанности удостоверяться, какие случаи считаются страховыми, и требовать выплаты от страховщиков, считает Наталья Костенко. Поэтому, чтобы людям не приходилось каждый раз судиться из-за юридической неопределённости, она разработала поправку в Закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно тексту проекта, с которым ознакомилась «Парламентская газета», кредитор, которого договор страхования указывает как выгодоприобретателя, обязан предъявить страховщику требование о выплате возмещения в счёт оплаты потребительского кредита вместе с причитающимися процентами. Это нужно сделать в течение десяти календарных дней после того, как банк получил информацию о страховом случае и при условии, что заёмщик не воспользовался правом на получение страховой суммы. Если же страховщик не выполнит требование, банк вправе взыскать через суд деньги со страховой компании и заёмщика или его правопреемника, говорится в документе.

Законопроект создаст дополнительные гарантии соблюдения финансовых прав людей, что можно только поддержать, сказал «Парламентской газете» директор Центра мониторинга законодательства и правоприменения Университета имени Кутафина Олег Гринь.

«На практике действительно есть проблема, когда кредитные организации ищут наиболее короткий путь и обращаются к наследникам, которые могут быть не в курсе, что наследодатель заключил договор страхования. И для защиты прав граждан целесообразнее, чтобы финансовые организации, то есть банковская и страховая компании, на первом этапе старались решить вопрос друг с другом. И только если возникнет какой-то сбой, например сумма страхового возмещения не покроет задолженность полностью или окажется, что договор страхования не был своевременно продлён, то они обращались бы с соответствующими требованиями к наследникам должника», — считает юрист.

В то же время сама процедура требует проработки, возможно, в виде указаний Банка России, отметил Гринь. По его мнению, необходимо установить, в какой форме и в каком порядке банкам надо предъявлять требования к страховщикам, сколько ждать от них ответа и так далее, чтобы механизм не вызывал ни у кого, в том числе у представителей банковского сектора, вопросов.

Задача, которую призван решить законопроект, поставлена абсолютно правильно, считает председатель Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов, заместитель руководителя фракции ЛДПР Ярослав Нилов. «Надо максимально обезопасить наших граждан, избавить их от ненужной волокиты и тем более финансовых нагрузок. Вообще аппетиты наших финансовых организаций, которые и так позволяют себе навязывать ненужные услуги, несмотря на запреты, необходимо усмирять», — сказал депутат «Парламентской газете».

Читайте также:

По мнению автора инициативы Натальи Костенко, законопроект должен защитить права заёмщиков и их наследников и усовершенствовать систему погашения кредитной задолженности в целом.

Где узнать номер договора страхования

Номер договора страхования прописывается в кредитном соглашении. Обычно ООО СК Сбер высылает данную информацию на электронную почту клиента. Это удобно, ведь, если бумажный экземпляр будет утерян, застрахованный всегда сможет распечатать его через личный кабинет. Если письмо случайно удалится, то можно узнать его номер на сайте страховой компании Сбера или посредством звонка менеджеру. Получить номер полиса и информацию по страхованию сможет только застрахованное лицо, ведь нужно будет назвать данные паспорта.

голоса
Рейтинг статьи
Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector